- بدر ناصر الخرافي: البنك قدم أداءً مالياً مميزاً مدعوماً بتحقيق نمو قوي للإيرادات الكلية
- نمو محفظة القروض يظهر قدراتنا على التكيف والازدهار رغم ظروف السوق المتغيرة
- حريصون على تحقيق النمو المستدام عبر التزامنا الراسخ بالابتكار والأساس المالي القوي
- وليد خالد مندني: ملتزمون بتوظيف التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتقديم حلول مالية متنوعة
- بعد نجاح المرحلة الأولى للنظام المصرفي الأساسي الجديد نتأهب لإطلاق المرحلة الثانية
- البنك يعمل على تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء وزراعة ثقافة الحذر المالي لديهم
أعلن بنك الخليج عن نتائجه المالية للأشهر الثلاثة الأولى من العام الحالي، والمنتهية في 31 مارس 2024، مسجلا صافي ربح بلغ 12.9 مليون دينار، بانخفاض بمقدار 4.4 ملايين دينار، وبنسبة 25.6%، وذلك مقابل صافي ربح بلغ 17.3 مليون دينار في الأشهر الثلاثة الأولى من 2023.
وبالإضافة إلى ذلك، سجل البنك دخلا تشغيليا بقيمة 48.3 مليون دينار خلال الأشهر الثلاثة الأولى من 2024، ما يمثل زيادة نسبتها 4.1% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وعلاوة على ذلك، ارتفع الربح التشغيلي قبل احتساب المخصصات وخسائر انخفاض القيمة إلى 26.6 مليون دينار، ممثلا نموا سليما بنسبة 6.5% مقارنة بالربع الأول من 2023.
وأوضح البنك في بيان صحافي، أن انخفاض صافي الربح خلال الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2024 يعزى إلى الارتفاع في إجمالي المخصصات وخسائر انخفاض القيمة بقيمة 6.3 ملايين دينار مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
وقد ساهم النمو الجيد في صافي محفظة القروض منذ بداية العام البالغ 3.6% عن زيادة قدرها 2 مليون دينار في المخصصات العامة التي تزامنت مع زيادة قدرها 4.2 ملايين دينار في تكلفة الائتمان، شاملة المخصصات المحددة واستردادات القروض بعد خصم المشطوبات، وتؤثر هذه الزيادة في تكلفة الائتمان على النتائج القصيرة الأجل، فإننا نقوم بتنفيذ قواعد إدارة المخاطر الحصيفة بدقة لتحقيق النمو المستدام على المدى الطويل.
جودة الأصول
وفيما يتعلق بجودة الأصول، فقد بلغت نسبة القروض غير المنتظمة 1.2% كما في 31 مارس 2024، مقارنة بمستوى العام الماضي البالغ 0.8%، ولا يزال البنك يتمتع بنسبة تغطية كبيرة للقروض غير المنتظمة تبلغ 458% بما في ذلك إجمالي المخصصات والضمانات.
وبلغ إجمالي المخصصات الائتمانية 300 مليون دينار كما في 31 مارس 2024، بينما بلغت متطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 (أي الخسائر الائتمانية المتوقعة) 170 مليون دينار، وبذلك يتمتع البنك بمستويات عالية جدا من المخصصات الإضافية بلغت 130 مليون دينار، ما يفوق بشكل كبير المتطلبات المحاسبية بموجب المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9.
ومقارنة بتاريخ 31 ديسمبر 2023، ارتفع إجمالي الموجودات بواقع 1.3% إلى 7.3 مليارات دينار، كما ارتفع صافي القروض والسلف بنسبة 3.6% إلى 5.4 مليارات دينار، في حين ارتفعت ودائع العملاء بمقدار 4.6% لتصل إلى 4.4 مليارات دينار، كما بلغ إجمالي حقوق المساهمين 788 مليون دينار.
وبلغت نسب الشريحة الأولى من رأس المال الرقابية للبنك 14.7% أي أعلى بمقدار 2.7% من الحد الأدنى الرقابي المطلوب البالغ 12%، كما بلغ معدل كفاية رأس المال 16.8% أي أعلى بنسبة 2.8% من الحد الأدنى الرقابي المطلوب البالغ 14%.
يذكر أن الجمعية العامة للبنك، التي عقدت بتاريخ 23 مارس الماضي، وافقت على توزيع أرباح نقدية بمقدار 12 فلسا لكل سهم عن عام 2023، ما يمثل نسبة توزيعات نقدية بواقع 57% من الأرباح، بالإضافة إلى توزيع 5% أسهم منحة.
أداء متميز ونمو قوي
وفي تعليقه على النتائج المالية، قال رئيس مجلس إدارة بنك الخليج بدر ناصر الخرافي: «يسرني أن أعلن أن بنك الخليج قد قدم أداء ماليا مميزا خلال الربع الأول، مدعوما بنمو قوي في الإيرادات الكلية والمؤشرات الصحية للميزانية، بينما قد تعكس نتائج الربع الأول انخفاضا في نمو صافي الربح مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، إلا أننا متفائلون بمستقبل البنك». وأضاف: «وعلى الرغم من ذلك، شهد البنك في الربع الأول نموا جيدا في محفظته الائتمانية، ما يظهر فاعلية مبادراته الاستراتيجية في تلبية احتياجات عملائه المتطورة. وتبرز الزيادة المطردة في نمو محفظة القروض قدرتنا على التكيف والازدهار في ظروف السوق المتغيرة، ما يؤكد ريادتنا في القطاع المصرفي الكويتي».
وتابع: «يعكس التحسن في بنود ربحية البنك، خاصة في صافي الدخل من الفوائد، والدخل التشغيلي، والربح التشغيلي، جهودنا المتواصلة في تكريس طاقاتنا تجاه النمو الاستراتيجي والحنكة المالية، ونجاحنا في الحفاظ على حصتنا في السوق».
واختتم الخرافي تصريحاته بالقول: «بالتطلع إلى المستقبل، سيتمكن البنك تحقيق النمو المستدام من خلال التزامه الراسخ بالابتكار، والارتكاز على الأساس المالي القوي، والنهج الموجه نحو العملاء».
الكفاءة التشغيلية
من جانبه، قال الرئيس التنفيذي بالوكالة لبنك الخليج وليد خالد مندني: «بينما يواصل بنك الخليج رحلته في التحول الرقمي، استمر في تسريع تطوير الأعمال ودفع كفاءة العمليات إلى مستويات جديدة»، مضيفا «بعد الانتهاء من تنفيذ المرحلة الأولى من النظام المصرفي الأساسي الجديد بنجاح خلال عام 2023، يتأهب البنك لإطلاق المرحلة الثانية من النظام خلال الفترة المقبلة». وأشار مندني إلى أن البنك يعمل على استغلال التغييرات والتطورات الرقمية المتسارعة في تعزيز تجربة العملاء. وسيظل ملتزما بتوظيف التكنولوجيا لتبسيط العمليات، وتحسين إمكانية التواصل، وتقديم حلول مالية مصممة خصيصا لقاعدة عملاء البنك المتنوعة.
التركيز على العملاء
وأضاف: كجزء من استراتيجية الابتكار والتركيز على التوجه نحو العملاء، أطلق البنك مبادرته الأحدث وهي حساب التوفير الجديد للأطفال «نيو»، بهدف تعزيز مهارات الثقافة المالية والشمول المالي منذ سن مبكرة للعملاء. وهو الأمر الذي يؤكد حرصنا على تقديم حلول مبتكرة تركز على احتياجات عملائنا في كل مرحلة من مراحل حياتهم».
وذكر أن حساب مليونير الدانة الذي تمت زيادة قيمة جائزته السنوية الكبرى إلى مليوني دينار يعد أيضا استراتيجية حيوية في تعزيز محفظة الحسابات الجارية وحسابات التوفير للبنك، ما يعمل على تحسين تكلفة الأموال وتنوع قنوات التمويل، لافتا إلى أن نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير CASA بلغت 30.5% كما في 31 مارس 2024.
واختتم مندني تصريحاته بالقول: «يعمل البنك على تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء وزراعة ثقافة الحذر المالي وتعظيم الثروة، من خلال تشجيع ثقافة الادخار وتقديم المكافآت والحوافز للعملاء».
نظرة ائتمانية إيجابية
لا يزال بنك الخليج يحظى بتصنيفات جيدة لجدارته الائتمانية وقوته المالية على المستوى الدولي، حيث قامت وكالة موديز لخدمات المستثمرين العام الماضي بتثبيت تصنيف الودائع على المدى الطويل للبنك في المرتبة «A3» مع تعديل النظرة المستقبلية إلى إيجابية من مستقرة ما يعد تقديرا من قبل الوكالة بقوة رأس مال البنك وتحسن ربحيته وجودة أصوله.
وبالإضافة إلى ذلك، قامت وكالة فيتش بتثبيت تصنيف عجز المصدر عن السداد على المدى الطويل في المرتبة «A» مع نظرة مستقبلية مستقرة، وتصنيف الجدوى المالية في المرتبة «bbb-»، كما تم تثبيت التصنيف الائتماني للعملات الأجنبية على المدى الطويل للبنك في المرتبة «A+» مع نظرة مستقبلية مستقرة من قبل وكالة كابيتال إنتليجنس.
مبادرات الاستدامة البيئية
كجزء من مبادرات بنك الخليج الشاملة في مجال بالاستدامة البيئية، افتتح البنك فرعه الأول الصديق للبيئة في الربع الأول من عام 2024 في منطقة صباح الأحمد السكنية، بميزات موفرة للطاقة ومن مواد صديقة للبيئة، بما يتماشى مع رعاية البنك البيئية. علاوة على ذلك، أطلق البنك مبادرة بالتعاون مع خمس جمعيات تعاونية بهدف تعزيز الوعي البيئي في المجتمع، من خلال استخدام الأكياس القابلة لإعادة الاستخدام وتقليل استهلاك البلاستيك.
شكر وتقدير
قال بدر الخرافي: «بالنيابة عن مجلس الإدارة، أود أن أتقدم بالشكر والتقدير إلى مساهمينا على ثقتهم المستمرة وموظفينا على التزامهم وتفانيهم. كما أتقدم بجزيل الشكر إلى الجهات الرقابية على دعمها المستمر. وأخيرا، أود أن أتوجه بالشكر إلى عملائنا الكرام على ولائهم مكررا التزامنا بتقديم أفضل تجربة مصرفية لهم».
أرقام ذات دلالة
٭ 4.1% نمو الدخل التشغيلي إلى 48.3 مليون دينار.
٭ 3.6% ارتفاع صافي القروض والسلف إلى 5.4 مليارات دينار.
٭ 1.2% نسبة القروض غير المنتظمة.. و458% نسبة تغطيتها.
٭ 16.8% معدل كفاية رأس المال و14.7% نسبة الشريحة الأولى لرأس المال.