- سامح المليجي: نعمل على 4 محاور رئيسية لتعزيز الحصة السوقية والتوظيف الأمثل لإمكاناتنا
- طلال العربيد: إطلاق بطاقات افتراضية مسبقة الدفع بحلة جديدة.. وبرنامج المكافآت مسبقة الدفع
- نهال المسلم: إطلاق منتج التمويل بضمان الذهب الأول في الكويت.. ومركز خدمة المجموعة
- مشعل العبيد: تطوير التطبيقات الرقمية والفروع والقنوات الإلكترونية وتحديث أجهزة الصرف الآلي
في ملتقى شمل موظفي الخدمات المصرفية للأفراد في بيت التمويل الكويتي، تحت عنوان «خدمات مصرفية بلا حدود»، حضره الرئيس التنفيذي للمجموعة، خالد يوسف الشملان، والقيادات في الإدارة التنفيذية، جرى استعراض باقة مبتكرة ومتنوعة من الخدمات والحلول المصرفية المبتكرة التي أطلقها البنك للعملاء لمنحهم تجربة مصرفية سهلة، وتأكيدا على الالتزام بالابتكار والإبداع والتحول الرقمي ومواصلة التفوق والريادة في مجال الخدمات المصرفية على مستوى القطاع المصرفي.
تطور متسارع
وخلال كلمته في ملتقى «خدمات مصرفية بلا حدود»، قال رئيس الخدمات المصرفية للأفراد للمجموعة بالتكليف - سامح المليجي، إن مشهد الخدمات المصرفية للأفراد يتطور بشكل متسارع، ما يحتم تبني أفكارا ابتكارية للمحافظة على الصدارة في سوق تنافسية، والانتقال بتجربة العملاء لمستويات جديدة، مشيرا إلى أن باقة الخدمات والحلول المالية التي أطلقها البنك تشكل نقلة نوعية في صناعة الخدمات المصرفية، وإضافة حقيقية لتجربة العملاء الذين هم على رأس أولويات البنك.
وأكد المليجي أن جهود تحقيق الأهداف الاستراتيجية تمضي بمبادرات متنوعة على 4 محاور رئيسية، أولها إطلاق الإمكانات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي والتسويق الفعال، لتوليد فرص مبيعات، وتوظيف القنوات الرقمية والفروع المصرفية لتحقيق أكبر حصة من إجمالي السوق المصرفي، فيما يعبر المحور الثاني عن مساهمة مراكز الخدمة Hybrid Service Hubs في الانتقال من الفروع التقليدية إلى مراكز بيع أصغر لزيادة الانتشار وتقليل التكلفة.
وأشار المليجي إلى أن المحور الثالث يركز على تحقيق مستويات خدمة عالمية، من خلال مواصلة خلق ثقافة التركيز على العميل وتحسين مؤشرات الأداء الرئيسية بناء على آراء وملاحظات العملاء، فيما يعتمد المحور الرابع على التناغم والتكامل للخدمات المصرفية للأفراد على مستوى المجموعة.
تجربة مصرفية متكاملة
من جانبها، أشارت نائب مدير عام المنتجات نهال المسلم إلى أنه في إطار تحقيق الأداء الشامل وتعميق الرؤية الموحدة لوحدات المجموعة، تم إطلاق مركز خدمة بيت التمويل الكويتي للمجموعه (KFH Group Service Center) كويت ترك ـ تركيا، وبنك بيت التمويل الكويتي ـ مصر، وسيقدم خدماته في فرع مشرف، بهدف تلبية احتياجات العملاء وتوفير تجربة مصرفية متكاملة لهم. وهذه ما هي إلا البداية مع تركيا ومصر، والقادم سيكون التوسع إلى بقية دول المجموعة بإذن الله.
وأضافت المسلم ان المركز يقدم مجموعة من الخدمات المصممة خصوصا لتلبية احتياجات العملاء، وتشمل: تسهيل إجراءات فتح الحسابات للعملاء وتحديث بياناتهم الشخصية والمصرفية لضمان استمرارية الخدمات بكفاءة، وتقديم الدعم الفني لتفعيل واستخدام التطبيقات المصرفية لكل من كويت ترك ـ تركيا، وبنك بيت التمويل الكويتي ـ مصر، مما يتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء معاملاتهم بسهولة وأمان.
ولفتت الى ان المركز يخدم جميع عملاء بيت التمويل الكويتي ابتداء من عملاء شريحة الخدمات الشخصية، ما يعكس الالتزام بتقديم خدمات متميزة تلبي توقعات العملاء وتسهم في تعزيز تجربتهم المصرفية.
التمويل بضمان الذهب
وأعلنت المسلم عن اطلاق منتج «التمويل بضمان الذهب»، وهو الأول من نوعه في الكويت، الذي يتيح للعملاء الحصول على تمويل بضمان السبائك المتوافرة بحساب الذهب الخاص بهم، وبذلك يستطيع العميل الاستفادة من قيمة ما يمتلكه من ذهب دون الحاجة إلى بيعه.
وأوضحت: «يتيح التمويل مقابل ضمان الذهب الحصول على تمويل سريع بضمان الذهب الذي يملكه العميل في حساب الذهب الخاص به في بيت التمويل الكويتي، سواء كان لديه حساب فعلا، أو قام بفتح حساب جديد، مما يوفر للعميل السيولة المالية مع الحفاظ على الأصول آمنة».
وأضافت انه ما على العميل الراغب في الحصول على تمويل سوى ضمان ما لديه من ذهب لدى بيت التمويل الكويتي، والحصول على التمويل المطلوب وبأسعار تنافسية، مشيرة الى أن المنتج أحد الحلول التمويلية التي تيسر على العملاء الحصول على ما يحتاجون اليه من تمويل بمزايا عديدة، منها السرعة والسهولة عبر إجراءات مبسطة، مع خيارات سداد مرنة تمكن العميل من السداد وفقا لإمكاناته.
تحديثات برامج العملاء
وقالت المسلم: تم إجراء بعض التحديثات على برامج العملاء بما يتناسب مع توسع بيت التمويل الكويتي وانتشاره عالميا كالتالي: برنامج «الرواد» وأصبح «بريميوم» مع تخفيض الحد الأدنى للراتب من 4 آلاف دينار إلى 3 آلاف دينار، مع تعزيز المزايا لتشمل: زيادة عدد خدمات التوصيل من وإلى المطار من مرتين إلى ثلاث مرات سنويا، وتقديم خدمة صف السيارات المجانية يوميا، بعد أن كانت متاحة فقط في عطلة نهاية الأسبوع، مع خدمات مجانية أخرى.
أما برنامج «التمييز» فقد أصبح «أدفانس»، مع الحفاظ على نفس آلية التصنيف للرواتب والأرصدة، وإضافة مزايا جديدة لعملاء «أدفانس» المسجلين في خدمة الكونسيرج، بما في ذلك: خدمة التوصيل من وإلى المطار، وخدمة توصيل العيادي إلى باب البيت، كما تم دمج برنامجي «السندس» و«الربان» في برنامج الخدمات الشخصية «personal».
وذلك بالإضافة إلى شريحتين يهتم بيت التمويل الكويتي بهما، شريحة «الشباب»، ونقدم لهم برنامج «حسابي» خاصا لهم من عمر 15 سنة، وشريحة «الأطفال» نقدم لهم برنامج «بيتي» للأطفال من الولادة حتى 14 سنة، يخولهم الاستفادة من العديد من الخصومات الخاصة والفعاليات طوال السنة.
وعملاء «حسابي» يمكنهم الاستفادة من مجموعة من الخدمات المميزة التي نقدمها لهم عبر تطبيق بيتك «KFH Online» وإصدار بطاقة حسابي مسبقة الدفع مجانا للسنة الأولى، والتسجيل التلقائي في برنامج مكافآت «KFH Rewards» أحد أفضل برامج المكافآت في الكويت، والحصول على 1000 نقطة ترحيبية والعديد من العروض والمزايا الأخرى التي تنتظرهم.
تصميم جديد للبطاقات
من جانبه، استعرض نائب المدير العام للبطاقات المصرفية، طلال العربيد، أحدث التطورات والابتكارات في إدارة البطاقات من حيث الشكل والمزايا والخدمات، حيث قال إن الإعلان عن التصميم الجديد الخاص ببطاقات بيت التمويل الكويتي للصرف الآلي والائتمانية ومسبقة الدفع، جاء في فبراير من هذا العام، مشيرا إلى أن البطاقات ليست فقط بتصميم عصري وجذاب، ولكنها أيضا خطوة نحو الاستدامة، حيث إنها بطاقات صديقة للبيئة، ما يعكس التزامنا بمسؤوليتنا البيئية وحرصنا على تقديم حلول مالية أكثر استدامة.
مكافآت ومزايا
وحول البطاقات مسبقة الدفع ـ الافتراضية وبطاقة مكافآت بيت التمويل الكويتي مسبقة الدفع، قال العربيد: استجابة لمتطلبات العصر الرقمي، نوفر الآن لعملائنا خدمة البطاقات مسبقة الدفع الافتراضية، والتي يمكن إصدارها مباشرة عبر تطبيق KFHonline بسهولة وأمان وعلى مدار الساعة.
وأضاف العربيد: «هذه البطاقات توفر تجربة مصرفية رقمية أكثر سرعة ومرونة، وتمكن العملاء من التحكم بمشترياتهم الرقمية بكل سهولة، ويمكن من خلال التطبيق إصدارها بشكل فورى واضافتها مباشرة إلى المحافظ الرقمية، ما يمنح حرية التحكم وميزة الامان خلال التسوق عبر نقاط البيع ومواقع الانترنت محليا وعالميا».
وأكد العربيد حرص بيت التمويل الكويتي على تعزيز قيمة التجربة المصرفية للعملاء، معلنا إطلاق بطاقة «KFH Rewards» مسبقة الدفع، والتي تتيح للعملاء كسب نقاط غير محدودة من برنامج «KFH Rewards» بالإضافة إلى استرداد نقدي (كاش باك) عند استخدام البطاقة، حيث تمنح هذه الميزة العملاء فرصة الاستفادة القصوى من كل عملية شراء يقومون بها».
خدمات مصرفية بلا حدود
من جانبه، قال نائب المدير العام للقنوات الرقمية والبديلة، مشعل العبيد، إن الأرقام تؤكد النجاح اللافت منقطع النظير للقنوات الرقمية في بيت التمويل الكويتي وتفوقه في تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي بكفاءة عالية، مبينا أن عملاء بيت التمويل الكويتي نفذوا أكثر من 400 مليون عملية مصرفية فعلية عبر KFHonline خلال عام 2024، إذ يتوافر في التطبيق أكثر من 200 خدمة مصرفية، فيما تتيح فروع بيت التمويل الكويتي الذكية «Hybrid branches» خدمات اخرى، ما يعني أن العميل لديه فرصة الاستفادة من خدمات إلكترونية غير محدودة عبر القنوات الالكترونية، ويمكن للعميل التعامل مع الموظف مباشرة او استخدام أجهزة الخدمة الذاتية والتكنولوجيا الحديثة، مشيرا إلى ان خدمات القنوات الرقمية تشمل حلول السداد والدفع الإلكتروني ومنها خدمة «ومض»، وفتح الحسابات الكترونيا، والطباعة الفورية لجميع البطاقات المصرفية، وشراء وبيع الذهب، وتعديل حدود المشتريات والسحب اليومي لبطاقة الصرف الآلي، والتفاعل مع أجهزة الفروع الذكية، وإجراء معاملات كثيرة اخرى دون الحاجة لزيارة الفرع.
تطوير الخدمات والتصميم
وأشار العبيد إلى تطوير الخدمات والتصميم الخاص بتطبيق بيت التمويل الكويتي KFHONLINE، وأبرز ملامح التصميم الجديد في التالي:
٭ الصفحة الرئيسية الجديدة (New Landing Page): تمت إعادة تصميم الصفحة الرئيسية لتوفير تجربة مستخدم أكثر سلاسة وتفاعلية، ما يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية المختلفة وعرض احدث المنتجات والخدمات التي تتلاءم مع مستخدم التطبيق.
٭ الصفحة الشخصية للعميل (Customer Profile and Benefits): يتيح التحديث للعملاء عرض تفاصيل برامجهم المصرفية والاستفادة من المزايا المخصصة لكل برنامج، مع ذكر مميزات البرنامج الذي يليه.
٭ الخدمات الجديدة (New services): البطاقة الرقمية الجديدة والفورية والتحكم بحدود الاستخدام لبطاقة الصرف الآلي.
٭ إصدار البطاقات الرقمية (Virtual cards) والتي تسهل للعميل اصدار البطاقات مسبقة الدفع من خلال التطبيق وإضافتها من ضمن المحفظة وبدء عملية التسوق الالكتروني بثوان.
٭ واكد العبيد ان التحديثات والتطورات الجديدة شملت أجهزة الصرف الآلي (ATM-XTM) من خلال:
٭ تصميم واجهة مستخدم وتجربة مستخدم جديدة (New UX/UI for ATM-XTM): لتوفير تجربة أكثر سهولة وتفاعلية، ما يسهم في تحسين كفاءة الاستخدام وسرعة التنفيذ.
٭ إطلاق مركبة متنقلة جديدة لخدمة العملاء، هي الأولى من نوعها في الكويت لاحتوائها على جهازين:
٭ جهاز صراف آلي شامل (Full Function ATM): يقدم جميع الخدمات المصرفية المتاحة عبر أجهزة الصراف الآلي التقليدية، بما في ذلك السحب والإيداع والتحويلات.
٭ إصدار البطاقات الفوري (Instant Card Issuance): يتيح للعملاء إصدار بطاقات الصرف الآلي بشكل فوري، ما يوفر الوقت والجهد.
وأضاف العبيد ان بيت التمويل الكويتي حقق رقما قياسيا بانتشار أجهزة الصرف الآلي المتطورة حيث وصل عدد الأجهزة بدولة الكويت إلى اكثر من 650 جهازا تعمل على مدار الساعة لتنفيذ خدمات متنوعة للعملاء وهذا يؤكد ريادة بيت التمويل الكويتي المصرفية وتفوقه في التحول الرقمي.
فروع ذكية
قال نائب المدير العام للقنوات الرقمية والبديلة، مشعل العبيد: «انعكاسا لرؤية بيت التمويل الكويتي في التميز الرقمي وتقديم تجربة مصرفية عصرية، نقدم فروع بيت التمويل الكويتي الجديدة Hybrid branches والتي سيتم اطلاقها من خلال فرع الأفنيوز، حيث تم تطوير الفرع ليجمع بين الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية».
وأضاف: «أطلقنا جهاز D-POS الذي بدوره لعب دورا بارزا في تطوير خدمات الفروع المصرفية والبيع المباشر، وساهم ذلك في سرعة انجاز عمليات فتح الحساب دون الحاجة لاستخدام الورق ومن ثم طباعة البطاقة المصرفية ومن ثم بدء عملية التسوق والتمتع بإنجاز الخدمات المصرفية بدقائق».
كما تم تطبيق نظام D-POS PRO والذي يدعم مقدمي الخدمة بالفروع المصرفية لتقديم خدمات فورية للعملاء من خلال نظام متطور لانجاز المعاملات المصرفية وإمكانية انشاء العمليات البيعية ما يساعد في سرعة انجاز المعاملات تقديم خدمة شخصية فريدة على مستوى الخدمات المصرفية.
أجهزة فتح الحسابات الفورية
أعلن العبيد أن أجهزة فتح الحسابات ـ DPOS-PRO وDPOS لفتح الحساب الفوري توفر العديد من المزايا، أبرزها:
٭ السرعة والكفاءة: يمكن إتمام فتح الحساب بالكامل في أقل من 3 دقائق بتوقيع واحد فقط، مقارنة بالطريقة التقليدية التي تستغرق 15 دقيقة وتتطلب العديد من المستندات والتوقيعات.
٭ عملية من دون أوراق: يسهم هذا النهج الرقمي في إلغاء الحاجة إلى المعاملات الورقية، ما يجعل العملية أكثر كفاءة وصديقة للبيئة.
٭ إدخال بيانات آلي: من خلال إدخال الرقم المدني في نظام DPOS، يتم استرجاع جميع البيانات المطلوبة تلقائيا، ما يسهم في سرعة وكفاءة فتح الحسابات.
٭ تقليل التكاليف: يساعد التطبيق في تقليل التكاليف التشغيلية المرتبطة بخدمات البريد السريع لإرسال المستندات لأغراض الأرشفة والمراجعة.
خدمة عملاء مميزة.. ومبيعات بكفاءة عالية
ذكر العبيد أن الجهاز اللوحي الجديد لموظفي الفروع DPOS PRO تم تصميمه لتمكين موظفي الفروع من تقديم خدمة عملاء متميزة وتحقيق المبيعات بكفاءة عالية، حيث يوفر هذا الجهاز المتكامل وصولا سلسا إلى الأنظمة المستخدمة لخدمة العملاء، ما يساعد الموظفين على إدارة تفاعلات العملاء بفعالية أكبر. واشار إلى المزايا الرئيسية التي يوفرها الجهاز، ومن أهمها:
٭ رؤية شاملة للعميل (Customer 360 View) - تحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي ـ تسريع المبيعات والخدمات إدارة البطاقات ـ كفاءة تشغيلية.
٭ مع جهاز DPOS PRO، يمكن لموظفي الفروع تعزيز تفاعل العملاء، وزيادة الكفاءة، وتحفيز المبيعات، ما يوفر تجربة مصرفية أسرع وأكثر سلاسة.